"Каско Живот": Как един млад баща защитава семейството и бъдещето си
Все повече млади хора инвестират самостоятелно в акции, ценни книжа и различни инструменти на финансовите пазари.
Те търсят доходност, следят движението на пазарите, отделят време, информират се и искат парите им да работят за тях.
Това е положителна промяна. Младите хора не са безразлични към бъдещето си. Те са активни, любознателни и искат да изграждат собствен капитал.
Но има един важен въпрос:
Докато инвестицията Ви работи за бъдеща доходност, кой защитава семейството Ви днес?
Самото участие на финансовите пазари не осигурява автоматично застрахователна защита. Ако се случи нещо непредвидено, семейството няма да се интересува единствено каква е моментната стойност на акциите и кога пазарът ще се възстанови.
То ще има нужда от средства сега.
Сметките ще продължат да идват. Кредитът ще трябва да се плаща. Децата ще продължат да растат и да имат своите потребности.
Точно тук се срещат инвестицията, финансовото планиране и личната отговорност.
Един млад баща и неговото “Каско живот”
Срещата ми с Петър Пешев беше предварително организирана с конкретна цел – да разговаряме за неговите финансови приоритети и за защитата, която търси като млад човек и баща.
По време на срещата темата естествено стигна до застраховката Живот.
Петър я нарече по един много интересен и разбираем начин:
„Каско Живот“.
Когато имаме автомобил, не ни се струва необичайно да го застраховаме. Грижим се за него, защото знаем колко струва, колко средства сме вложили и колко разчитаме на него.
Но кой е най-ценният актив в живота на едно семейство?
Не е автомобилът.
е е домът.
Не са вещите.
Най-важният актив сте Вие – човекът, който работи, създава доход, плаща сметките, грижи се за децата и носи отговорност за семейството.
Петър не търси просто някакъв финансов продукт. Като млад баща той търси защита на своя живот, защото знае, че от неговата активност, труд и доход зависят и други хора.
Точно това стои зад думите „Каско Живот“ – желанието да защитите най-важното.
Този разговор отново ми показа нещо, което срещам все по-често в своята работа – младите хора не са безразлични.
Те са грижовни, ангажирани и отговорни.
Искат да се развиват, да създадат семейство, да имат собствен дом и един ден да дадат добър старт на децата си.
Понякога обаче никой не им е показал откъде да започнат.
Днес Вие сте активни, работоспособни и получавате доход.
Плащате сметките, кредита, храната, детската градина, образованието и всички останали разходи на семейството.
Но ще престанат ли тези сметки, ако се случи нещо непредвидено?
Ще спре ли плащането на кредита?
Ще изчезнат ли разходите за дома?
Ще намалеят ли потребностите на детето?
Не. Животът на семейството ще трябва да продължи.
Затова отговорното финансово планиране не е свързано единствено със спестяване, инвестиция или очаквана доходност.
То започва със защитата на човека, който създава дохода.
Когато един млад баща мисли за застраховка Живот, той не го прави само за себе си.
Той го прави за съпругата си.
За детето си.
За дома, който двамата изграждат.
За спокойствието, че при покрито непредвидено събитие семейството няма да остане без финансова подкрепа.
Това не означава да живеете в страх.
Означава да можете спокойно да кажете:
„Направил съм необходимото, за да защитя хората, които обичам.“
Спестовен план за дете: Вашето дете няма да остане на пет години
Днес Вие сте младо семейство с малко дете.
Мислите за детската градина, дрехите, играчките, храната и всички ежедневни потребности.
Но детето Ви расте.
То прилича на своите родители. Любознателно е, задава въпроси, интересува се от света и иска да учи.
А светът се променя толкова динамично, че неговото образование и развитие ще изискват все повече знания, умения и възможности.
Днес детето Ви е на пет години.
След 13 години то ще бъде пълнолетно.
Може да иска да учи в друг град или в чужбина. Може да има нужда от средства за университет, квартира, специализация, шофьорски курс или за първата крачка към собствен бизнес.
Тринадесет години изглеждат много, когато гледате напред.
Но Вие знаете колко бързо растат децата.
Сякаш вчера сте го държали за първи път в ръцете си, а днес то вече има свои въпроси, интереси, приятели и мечти.
Ако започнете да отделяте средства сега, няма да бъдете принудени след години спешно да търсите голяма сума, да вземате кредит или да кажете на детето си:
„Искаме да ти помогнем, но в момента не можем.“
Ще имате възможност да кажете:
„Да, опитай. Ние сме до теб.“
И това „да“ няма да бъде случайност. То ще бъде резултат от решение, което сте взели години по-рано.
Какво означава да изградите собствен капитал?
Собственият капитал не е просто число в документ или сума, записана някъде.
Това е Вашата възможност.
Вие постепенно изграждате средства за бъдещите си решения:
– за образованието на Вашето дете;
– за първоначална вноска за собствен дом;
– за започване на собствен бизнес;
– за период, в който искате да промените професионалната си посока;
– за повече спокойствие след активните години;
– за подкрепа на човек, когото обичате;
– за свобода да избирате, вместо обстоятелствата да избират вместо Вас.
Собственият капитал е Вашата възможност един ден да кажете „да“ на мечтата на детето си.
Да направите важна промяна в живота си, без да започвате от нулата.
Да преминете през труден период, без да изгубите всичко, което сте изграждали.
Да не зависите изцяло от държавата, работодателя, банката или помощта на децата си.
Парите сами по себе си не са крайната цел.
Целта е изборът, който те могат да Ви дадат.
Не давате парите си – Премествате ги в другия си джоб
Една от най-честите реакции, които чувам, е:
„Но аз всеки месец имам толкова много разходи. Сега трябва да дам и още пари.“
Точно тук е важно да променим начина, по който гледаме на спестяването.
Когато отделяте средства за собственото си бъдеще, Вие не ги давате на някого другиго. Вие ги премествате от единия си джоб в другия.
Единият джоб е за днешния ден – сметки, покупки, почивки и ежедневни нужди.
Другият е за бъдещия Ви живот – за Вашите цели, сигурност, семейство и свобода.
Сметките няма да престанат.
Ще ги плащате и следващия месец. И следващата година. Ще продължават да идват, а с порастването на децата ще се появяват и нови потребности.
Винаги ще има нещо спешно, нещо необходимо и още един разход, който не сте планирали.
Ако чакате момента, в който няма да имате сметки, за да започнете да спестявате, този момент вероятно никога няма да настъпи.
Затова най-подходящият момент е сега – когато сте активни, работоспособни и получавате доход.
С времето Вашите отговорности вероятно ще се увеличават, а възможността Ви да бъдете толкова активни и работоспособни няма да остане същата завинаги.
Не защото днес трябва да мислите песимистично за бъдещето, а защото е разумно днешната Ви активност да се превръща постепенно в утрешна сигурност.
Защо годишна вноска?
При програмата, за която разговаряме, вноската е годишна.
Това Ви позволява да погледнете цялостно своите приходи и разходи и предварително да планирате сумата, която ще отделите за собственото си бъдеще.
Не е необходимо всеки месец да мислите за още едно плащане наред с тока, водата, телефона, храната и всички останали сметки.
Веднъж годишно вземате съзнателно решение:
„Тази част от изработеното през годината ще остане за мен, за семейството ми и за бъдещето ми.“
Размерът на вноската трябва да бъде съобразен с Вашия доход, целите Ви и възможността да я поддържате устойчиво във времето.
Не е важно да започнете с най-голямата възможна сума.
Важно е да започнете с решение, което можете да следвате.
Урокът на Йосиф: Подготвяйте се в добрите години
В Библията има една история, която много силно свързвам с личното финансово планиране.
В книгата Битие се разказва за Йосиф, който разтълкувал съня на фараона. Предстояли седем години на голямо изобилие, след които щели да настъпят седем трудни години.
Йосиф не казал на хората да живеят в страх. Не им казал да спрат да живеят и да се радват на изобилието.
Той предложил нещо много разумно – в добрите години да отделят част от произведеното, за да бъдат подготвени за трудните.
И когато трудният период настъпил, събраното предварително се превърнало в спасение за много хора.
Тази история е на хиляди години, но принципът е същият и днес:
Когато имате доход, време и възможност, заделяйте част от тях за бъдещето.
Не защото очаквате непременно нещо лошо. А защото разбирате, че животът има различни сезони.
И мъдрият човек не чака трудният сезон да настъпи, за да започне да се подготвя.
Застраховка живот и дългосрочна инвестиция в един план
Самото натрупване на средства е важно, но животът невинаги се развива точно според предварително начертания план.
Затова доброто лично планиране разглежда две страни:
Как да създавате средства за бъдещето си?
Как да защитите себе си и хората, които обичате, докато ги създавате?
Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, съчетава дългосрочно натрупване на активи и застрахователна защита при определени непредвидени събития.
Така не мислите само за средствата, които искате да имате след години.
Мислите и за финансовата защита на семейството по пътя към тази цел.
Такъв личен спестовен план може да бъде организиран за хора от 18 до 65-годишна възраст, като конкретният срок, годишната вноска и защитата се определят според възрастта, доходите, отговорностите и целите на човека.
За един млад баща основната цел може да бъде защита на семейството.
За друг човек – образование на децата.
За трети – собствен капитал, бъдещ дом или допълнителни средства за годините след активната работа.
Данъчно облекчение за застраховка живот
Когато работите, получавате доход и правите лични вноски по застраховка Живот, имате възможност да ползвате данъчно облекчение до определения от закона размер.
Това означава, че можете да намалите годишната си данъчна основа и по този начин част от изработеното да остане за Вас, семейството Ви и Вашето бъдеще.
За какво работят вашите пари?
Всеки ден влагате време, знания и усилия.
Обучавате се, развивате се и повишавате квалификацията си, за да получавате доход.
След това плащате сметките и покривате разходите на семейството.
Но колко от изработеното остава за самите Вас?
Не само за днешния ден, а и за човека, който ще бъдете след 10, 15 или 20 години?
Тогава също ще имате сметки и потребности.
Но вероятно няма да разполагате със същата енергия, време и работоспособност, които имате днес.
Вашето бъдещо „аз“ ще живее с резултатите от решенията, които вземате сега.
Затова е важно да се запитате не само:
„Колко печеля?“
А и:
„Каква част от изработеното превръщам в собствен капитал и защита за семейството си?“
КОЙ СТОИ ЗАД ВАШИТЕ ПАРИ И ЗАЩИТА?
Когато планирате за 10, 15 или 20 години, естествено идва въпросът:
„На кого поверявам част от своето бъдеще?“
Застрахователят е „Булстрад Живот Виена Иншурънс Груп“ – част от Vienna Insurance Group, чиито корени достигат до 1824 година.
Това са над 200 години застрахователна история, опит и изграждане на доверие.
Към застраховките Живот, свързани с инвестиционни фондове, „Булстрад Живот“ предлага достъп до международни фондове, управлявани от Erste Asset Management.
Чрез избраните инвестиционни фондове средствата се насочват към водещи компании на международните пазари, включително към 500 от водещите американски компании, представени в индекса S&P 500.
Така планът съчетава професионално управление на средствата с животозастрахователна защита – не само средствата Ви да работят за бъдещето, но и семейството Ви да бъде защитено по пътя към него.
Допълнителни защити и възможности
Планът предоставя и допълнителни предимства:
– Обезпечителен фонд – при несъстоятелност на застраховател определени застрахователни вземания, обезщетения и резерви са защитени до законово определения лимит от 100 000 евро.
– Ползващи се лица – предварително посочвате хората, които искате да бъдат финансово защитени: дете, съпруг, съпруга или друг близък човек.
– Наследствен характер – средствата и договорените плащания могат да бъдат насочени към избраните от Вас ползващи се лица.
– Несеквестируемост – защита от принудително изпълнение в предвидените от закона случаи.
– Данъчно облекчение – възможност да намалите данъчната си основа до определения от закона размер.
Сигурността се планира, не се отлага
Покривът се поставя преди да завали.
В добрите години се подготвяме за следващите сезони.
А защитата на семейството се създава, докато сме активни, работоспособни и имаме възможност да вземаме решения.
Ако искате да разберете как можете да съчетаете:
– застраховка Живот;
– финансова защита на семейството;
– спестовен план за дете;
– дългосрочна инвестиция;
– постепенно изграждане на собствен капитал;
– годишна вноска според възможностите Ви;
– и данъчно облекчение,
запишете лична консултация с мен.
Ще поговорим първо за Вас.
За семейството Ви.
За хората, които разчитат на Вас.
За детето Ви и неговото образование.
За целите, които не искате да останат само мечти.
След това ще разгледаме каква годишна сума можете спокойно и отговорно да отделяте и каква защита е необходима за Вашата ситуация.
Защото не става дума просто за пари.
Става дума за живота, който искате да защитите, и за бъдещето, което искате да можете да изберете.
Мария Стоева
Финансов консултант и директор в Life Trust
